Ubezpieczenia komunikacyjne
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – ubezpieczenie to chroni posiadacza lub kierującego pojazdem przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim. Zakład ubezpieczeń wypłaca za posiadacza pojazdu odszkodowanie na rzecz poszkodowanego. Przedmiot i zakres ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów szczegółowo reguluje ustawa z dnia 22.05.2003 u ubezpieczeniach obowiązkowych, ubezpieczeniowym funduszu gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczeń Komunikacyjnych.
Ubezpieczenie to jest obowiązkowe!!
Polskie ubezpieczenie obejmuje także szkody wyrządzone na terenie państw Unii Europejskiej, europejskiego obszaru gospodarczego oraz w Szwajcarii i Chorwacji.
Brak polisy lub innego potwierdzenia (dowód opłaty lub tzw. kartonik) zawarcia obowiązkowego ubezpieczenia oc posiadaczy pojazdów mechanicznych w chwili zatrzymania przez policję wiąże się opłatą mandatu karnego oraz złożeniem zapytania do ubezpieczeniowego funduszu gwarancyjnego, czy istnieje ważna umowa ubezpieczenia. Osoba, która niedopełniała obowiązku ubezpieczenia musi wnieść opłatę karną na rzecz ubezpieczeniowego funduszu gwarancyjnego (równowartość 500 euro dla samochodów osobowych, 800 euro dla samochodów ciężarowych i autobusów, 100 euro dla pozostałych pojazdów; jeśli okres bez ubezpieczenia jest krótszy niż 14 dni, kary są niższe).
Bardziej dotkliwą konsekwencją braku ubezpieczenia oc może być konieczność pokrycia wszystkich kosztów wynikających z kolizji, które mogą być olbrzymie (koszt naprawy samochodu, ale także szkody osobowe itp.)
W razie sprzedaży pojazdu prawa i obowiązki wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia oc przechodzą na nabywcę pojazdu. Zbywca ma obowiązek przekazać nabywcy dokument potwierdzający zawarcie ubezpieczenia oc. Nabywca w takiej sytuacji ma prawo korzystać z polisy zbywcy przez co najmniej 30 dni od dnia zakupu. W tym czasie nabywca może ewentualnie wypowiedzieć tą przyjętą od zbywcy umowę ubezpieczenia (wówczas rozwiązuje się ona po 30 dniach od zakupu, nabywca ma obowiązek wykupić polisę na następny roczny okres, a zbywcy przysługuje zwrot składki za tzw. niewykorzystany okres ubezpieczenia) lub jej nie rozwiązywać i korzystać z niej do czasu upływu jej ważności. W tym wypadku można zgłosić się do towarzystwa ubezpieczeń po aneks do polisy, mówiący o zmianie właściciela pojazdu.
Ubezpieczenie auto casco – jest ubezpieczeniem dobrowolnym, chroni od konsekwencji zniszczenia lub uszkodzenia pojazdu spowodowanego zderzeniem z innym pojazdem, osobami, zwierzętami lub przedmiotami znajdującymi się na zewnątrz pojazdu, szkód powstałych wskutek powodzi, zatopienia, piorunu, pożaru, wybuchu, lub innych sił przyrody, dewastacji oraz kradzieży samochodu, lub jego części.
Większość towarzystw nie odpowiada za szkody powstałe na terenie Rosji, Białorusi i Ukrainy, zwykle też poza Europą. Można ewentualnie (za dopłatą składki) znieść te wyłączenia. Z zasady towarzystwa nie odpowiadają również za szkody spowodowane umyślnie lub w stanie nietrzeźwości, w pojazdach bez ważnych badań technicznych, gdy kierujący zbiegł z miejsca zdarzenia, czasem też w innych wypadkach, dlatego ważne jest by zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.
Zakres ubezpieczenia auto casco bywa bardzo zróżnicowany w poszczególnych zakładach ubezpieczeń, możliwe są rozmaite konfiguracje tego ubezpieczenia, zmieniające zasady ochrony jak i wysokość składki.
Ważne jest by niezwłocznie po powstaniu szkody poinformować o tym fakcie towarzystwo ubezpieczeń, nigdy nie zostawiać dokumentów samochodu w jego wnętrzu, a w razie utraty kluczyków lub dokumentów pojazdu natychmiast poinformować o tym zakład ubezpieczeń!!!!
Ubezpieczenie assistance – ubezpieczenie w uproszczeniu polega na zapewnieniu pomocy drogowej (holowanie, naprawa na miejscu, dostawa paliwa, udzielenie pomocy np. ślusarskiej, organizacja powrotu do domu, lub pojazdu zastępczego). Większość towarzystw rozróżnia dwa rodzaje ubezpieczenia assistance – wariant tzw. podstawowy, polegający na udzieleniu natychmiastowej pomocy assistance jeżeli pojazd został unieruchomiony w wyniku wypadku drogowego; oraz wariant tzw. rozszerzony obejmujący natychmiastową pomoc assistance jeżeli pojazd został skradziony lub unieruchomiony w następstwie wypadku drogowego, kradzieży części składowych pojazdu, awarii pojazdu, rozładowania akumulatora, utraty lub uszkodzenia kluczyków, przebicia opony, braku paliwa, lub zatankowania niewłaściwego paliwa itp.
Zakres ubezpieczenia jest oczywiście różny w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeń. W niektórych z nich można wykupić taką polisę na okres krótszy niż rok, np. kilkanaście dni.
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów – przedmiotem ubezpieczenia są następstwa nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów pojazdu wynikające z poruszania się pojazdem po drogach publicznych od momentu wsiadania do momentu wysiadania. Chodzi o następstwa polegające na uszkodzeniu ciała powodującym uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego. W większości towarzystw odszkodowanie polega na jednorazowej wypłacie świadczenia pieniężnego uzależnionego od przyjętej sumy ubezpieczenia i wielkości uszczerbku na zdrowiu.
Ubezpieczenie ochrony prawnej w ruchu drogowym jest oferowane przez część towarzystw ubezpieczeniowych i przeważnie pokrywa koszty pomocy prawnej poniesione w celu ochrony interesów ubezpieczonego związanych z posiadaniem, użytkowaniem pojazdu lub jazdą w pojeździe w charakterze pasażera.
Ubezpieczenie zwykle obejmuje: dochodzenie roszczeń z tytułu czynów niedozwolonych związanych z posiadaniem, użytkowaniem pojazdu lub jazdą w pojeździe w charakterze pasażera, obronę w postępowaniu karnym lub w sprawach o wykroczenia, postępowanie w sprawie zatrzymania prawa jazdy lub dowodu rejestracyjnego, ochronę interesów właściciela lub posiadacza pojazdu w sprawach związanych z umowami związanymi z pojazdem. Pomoc prawna z reguły obejmuje zwrot kosztów: wynagrodzenia jednego adwokata albo radcy prawnego; kosztów sądowych wszystkich instancji, w tym kosztów opinii biegłych lub rzeczoznawców, kosztów tłumaczenia dokumentów potrzebnych do obrony interesów ubezpieczonego; kosztów poniesionych przez stronę przeciwną w związku z obroną jej prawnych interesów, o ile ubezpieczony jest zobowiązany do ich pokrycia na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu.
